Etape 1: Définissez votre budget...

Cela semble évident, mais il m'est arrivé de nombreuses fois de rencontrer des gens qui consultaient des constructeurs et visitaient des terrains sans avoir une réelle idée du budjet dont ils disposaient. Souvent, ils ont demandé vaguement à leur banquier au court d'un entretient prévu à l'origine pour un autre sujet:
" Ah, au fait, et si on voulait acheter une maison, combien on pourrait emprunter?"
Et le banquier de tapoter sur son ordinateur et de sortir une réponse:
"Vous pourriez disposer d'un pret d'environs X €"

C'est comme cela que de nombreuses personnes se font une mauvaise idée de leur capacité d'achat, pour la simple et bonne raison que:

- Les taux d'intérets varient régulièrement et avec eux votre capacité d'emprunt
- Les règles et les loi concernant vos droits évoluent tout aussi régulairement et modifies également cette capacité
- En fonction de votre projet: Achat ancien en état, achat ancien à rénover ou neuf, les modes de financement changes et vos capacité avec...

Il est très important lorsque vous avez l'intention de vous lancer dans un projet de construction de prendre sérieusement rendez-vous avec votre banquier habituel pour évoquer avec lui vos possibilités d'emprunt dans le cadre d'un projet de construction.

Il existe cependant certain cas où la banque n'est pas en mesure de vous suivre dans les proportions que vous souhaiteriez:

Je prend l'exemple d'une famille de 3 enfants, ou seul monsieur a une activité professionnel et un revenu de 2000 € net. Ils sont en location dans une maison pour un loyer de 800 € et persoivent 200€ d'APL . Avant de consulter leur banque, ils avaient envisagé un emprunt dont la mensualité serait égale ou légèrement suppérieur à leur loyer actuel. D'autant qu'ils n'ont aucun problème banquaire.
Lorsqu'il rencontre leur banquier, mauvaise surprise: Ce dernier ne leur autorise qu'une mensualité de 670 € par mois: soit 33% de leur taux d'endettement...
Une mensualité aussi basse ne leur permet pas d'envisager un achat...

 Mon conseil:
Si vous êtes dans un cas similaire, sachez qu'il existe des établissements bancaires spécialisés dans le crédit immobilier. S'ils observent a peu près les mêmes règles que les banques traditionnelles, ils prennent en comptes les aides au logements et les aides sociales, et organisent vos éventuels rachat de crédit en cours... Du coût, Votre droit à crédit augmente, surtout si vous avez plusieurs enfants:
Pour ne citer que les deux principaux : Le Crédit Foncier et le Crédit Immobilier.

Bref, faites réaliser une première étude de votre budjet disponible: Il ne s'agit pas ici de faire le choix définitif de votre partenaire bancaire mais simplement d'avoir un chiffre réaliste de votre budjet global.

Une fois cette étude faites, pensez à la réactualiser sur les mêmes bases tous les 3 mois en passant simplement un coût de téléphone à votre banquier pour savoir si ses premières conditions sont maintenues.

Une fois que vous aurez trouvé votre terrain et signé votre promesse de vente, il sera toujours temps de faire un petit tour des banques pour faire jouer la concurence...

Mais attention! Ormis les établissements spécialisés dans le crédit immobilier qui ne vous demanderont ni ouverture de comptes, ni domiciliation de salaire, il convient de se méfier des offres concurentes trop allèchantes: Elles sont souvent vendu avec à coté des packs de service qui coûtent cher et ne servent à rien si ce n'est à engraisser le banquier.

 Mon conseil:
 Si vous êtes content de votre banque, faites jouer la concurence pour obtenir d'eux la meilleur offre possible mais ne changez pas de banque pour 0.1% de différence de taux, cela ne représente vraiment pas grand chose par mois.

Vous connaissez maintenant votre budget:

Vous pouvez passez à l'étape 2: La conception de la maison